民航局:目前中外航空公司国际全货运航班数量已接近疫情前水平

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中小微企业迎来更多低成本资金 2020-04-04 06:22:13 来源:经济日报 作者:陈海峰 责任编辑:陈海峰 2020年04月04日 06:22 来源:经济日报参与互动

  今年年内第三次降准定向支持中小银行——
  中小微企业迎来更多低成本资金
   经济日报·中国经济网记者 陈果静

  此次获得定向降准资金中小银行有近4000家数量众多、分布广泛服务中小微企业重要力量进步降低中小银行存款准备金率将增加中小银行资金实力有助于引导其以更优惠利率向中小微企业发放贷款扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业信贷投放增强对实体经济恢复和发展支持力度——

  4月3日年内第三次降准落地中国人民银行决定对农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和仅在省级行政区域内经营城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点同时央行还决定下调超额存款准备金利率

  为何在三周时间内两次定向降准?定向支持中小银行将起到怎样作用?下调超额存款准备金利率将有何影响?针对上述问题经济日报记者采访业内专家

  密集降准支持实体经济

  今年以来降准频率明显提升继今年1月份和3月份两次降准后4月份央行再度实施定向降准

  “如此高频率降准既体现逆周期调控逐渐发力也说明新冠肺炎疫情防控和经济恢复发展急迫性”中国民生银行首席研究员温彬表示当前疫情在全球加速蔓延虽然国内疫情防控形势向好但经济下行压力大中小微企业面临较大生产生存困难如果这些问题得到解决将影响就业生计、社会1等方方面面

  据央行有关负责人介绍此次定向降准将分4月15日和5月15日两次实施到位防止次性释放导致流动性淤积确保降准中小银行将获得全部资金以较低利率投向中小微企业可释放长期资金约4000亿元平均每家中小银行可获得长期资金约1亿元有效增加中小银行支持实体经济稳定资金来源还可降低银行资金成本每年约60亿元通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率直接支持实体经济

  根据“三档两优”存款准备金率框架此次定向降准后同规模银行准备金率分别为:大型国有银行11%股份行9%大型城商行、外资行和部分规模较大农商行10.5%至9%仅在省级行政区域内经营城商行8.5%至7%农商行、农信社、村镇银行、农村合作银行和非银类存款机构6%

  此次降准后中小机构存款准备金率将降至历史低位超过4000家中小存款类金融机构存款准备金率已降至6%央行有关负责人表示从我国历史上以及发展中国家情况看6%存款准备金率比较低水平

  支持中小银行聚焦小微企业

  央行副行长刘国强表示中小银行分布广泛扎根基层天生具有普惠性质对中小银行实施较低存款准备金率推进金融供给侧结构性改革重要举措通过改革办法优化金融供给结构和信贷资金配置支持中小银行更好聚焦中小微企业增加信贷供给降低融资成本服务实体经济

  此次获得定向降准资金中小银行有近4000家数量众多、分布广泛服务中小微企业重要力量进步降低中小银行存款准备金率将增加中小银行资金实力有助于引导其以更优惠利率向中小微企业发放贷款扩大涉农、外贸和受疫情影响较严重产业信贷投放增强对实体经济恢复和发展支持力度

  中商智库首席研究员李建军认为针对中小银行定向降准为确保新增贷款能够快速顺利地到达企业手中解企业燃眉之急在复工复产过程中保证企业流动性充足才能为之后恢复和扩大生产以及复岗就业提供保证促使经济加快复苏降低疫情对经济周期影响

  温彬认为随着这次定向降准落地中小银行对“三农”、民营企业和小微企业等领域贷款规模进步扩大进而也会增加资本需求接下来应支持中小银行多渠道补充资本提高资本实力确保中小银行平稳健康发展

  激励银行增加信贷投放

  值得注意中国人民银行决定自4月7日起将金融机构在央行超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35%这央行12年来首次调整超额存款准备金利率

  超额准备金存款类金融机构在缴足法定准备金之后自愿存放在央行1由银行自主支配可随时用于清算、提取现金等需要人民银行对超额准备金支付利息其利率就超额准备金利率2008年从0.99%下调至0.72%后直未做调整

  交通银行金融研究中心高级研究员陈冀认为此次央行将超额准备金利率由0.72%下调至0.35%希望降准投放长期低成本资金可以全部用于支持实体经济而获得流动性支持后继续存回央行造成流动性淤积此举可推动银行提高资金使用效率促进银行更好地服务实体经济

  “超额准备金利率下调将通过利率传导机制降低信贷利率”中国银行研究院研究员李义举认为超额准备金利率下调目改变准备金结构并会改变流动性数量这利率降低会直接降低商业银行超额准备金收益激励商业银行通过增加信贷投放方式降低超额准备金数量此外超额准备金利率作为利率走廊下限其下降有助于货币市场利率中枢下行从而通过利率传导机制降低信贷利率

  货币政策更加灵活适度

  接下来货币政策将如何走?

  在此次降准基础上系列支持小微企业政策也将落地在1常务会议针对中小微企业普惠性金融支持措施中还包括增加面向中小银行再贷款再贴现额度1万亿元支持金融机构发行3000亿元小微金融债券

  此外还将引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元为民营和中小微企业低成本融资拓宽渠道;鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元;健全贷款风险分担机制鼓励发展为中小微企业增信商业保险产品降低1性融资担保费率减轻中小微企业综合融资成本负担

  李义举表示未来货币政策将保持灵活适度方面为经济活动逐步恢复提供保障另方面货币政策要为经济新增长点保驾护航随着疫情逐步得到控制我国新产业、新经济发展潜能将断释放这些领域信贷需求将断增加货币政策也要加大对经济增长新领域支持

  与此同时还要更加注重引导企业融资成本下行综合运用多种利率工具降低商业银行成本引导LPR利率下行推动实体企业融资成本下降此外适当调整合格抵押品范围激励商业银行增加对实体经济支持